P2P基本法第十四條提出了客戶資金第三方存管制度。除另有規(guī)定外，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，對(duì)客戶資金進(jìn)行管理和監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)客戶資金與從業(yè)機(jī)構(gòu)自身資金分賬管理。但是，銀行不是所有平臺(tái)都愿意對(duì)其提供資金存管的服務(wù)，而是擇選優(yōu)秀的平臺(tái)提供資金存管的服務(wù)。因?yàn)殂y行對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)考慮甚多。如果服務(wù)的平臺(tái)發(fā)生惡性事件，那么提供存管的銀行也必然受到影響。那么，這些銀行又是如何篩選對(duì)象的呢?

(一)平臺(tái)注冊(cè)資本和實(shí)繳資本到達(dá)一定規(guī)模。

       從筆者與銀行接觸的情況來看，數(shù)千萬的資本金實(shí)際繳存數(shù)額已經(jīng)是基本要求，有的銀行也提出了億元級(jí)別的實(shí)繳資本門檻。對(duì)于平臺(tái)的篩選標(biāo)準(zhǔn)，銀行出于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的考慮，會(huì)提出比未來落地的監(jiān)管細(xì)則更高的要求。P2P行業(yè)也將進(jìn)入大資本角逐的時(shí)代，資金門檻必然是行業(yè)進(jìn)入的重要壁壘。資金實(shí)力將是銀行篩選P2P存管對(duì)象的重要因素。

(二)平臺(tái)業(yè)務(wù)模式符合監(jiān)管要求，平臺(tái)本身不為借款本息提供擔(dān)保，不擔(dān)任信用中介，不設(shè)資產(chǎn)池，不涉及非法集資。

      去擔(dān)保化已經(jīng)是P2P基本法中明確的趨勢(shì)。平臺(tái)能否取得保險(xiǎn)公司、融資性擔(dān)保公司等具備風(fēng)險(xiǎn)兜底能力的第三方公司為投資者的網(wǎng)貸投資提供風(fēng)險(xiǎn)保障，平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)能否取得大型第三方公司的認(rèn)可，也是銀行對(duì)平臺(tái)去擔(dān)保化考慮的重要因素。如果平臺(tái)具備去擔(dān)化的有效途徑，同時(shí)又能保全好投資者的利益持續(xù)經(jīng)營(yíng)下去，這類平臺(tái)必然是銀行提供資金存管服務(wù)的對(duì)象。

（三）平臺(tái)高管團(tuán)隊(duì)具備金融從業(yè)經(jīng)歷和互聯(lián)網(wǎng)從業(yè)經(jīng)歷。

      事情是人做出來的，核心團(tuán)隊(duì)必然是銀行判斷平臺(tái)是否具備能力持續(xù)運(yùn)營(yíng)的關(guān)鍵。高層管理團(tuán)隊(duì)的學(xué)歷、工作經(jīng)驗(yàn)、背景將是銀行評(píng)估一家平臺(tái)資質(zhì)的重要考量因素。

(四)平臺(tái)設(shè)有專門的風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)以及完善的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。

      風(fēng)險(xiǎn)控制是平臺(tái)的核心，互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是金融。P2P基本法告訴我們，互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)仍屬于金融，沒有改變金融風(fēng)險(xiǎn)隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發(fā)性的特點(diǎn)。作為金融行業(yè)的個(gè)體之一，平臺(tái)自身的風(fēng)險(xiǎn)如何有效控制是銀行關(guān)注的重點(diǎn)問題。平臺(tái)的風(fēng)控部是否具備專業(yè)的、具備銀行等金融從業(yè)機(jī)構(gòu)一定年限的風(fēng)控人才，平臺(tái)是否具備完善的風(fēng)險(xiǎn)控制制度，平臺(tái)的歷史標(biāo)的風(fēng)控操作是否完備等必然是銀行考量的重點(diǎn)。

(五)平臺(tái)信息披露符合監(jiān)管要求。

      P2P基本法第十五條，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶進(jìn)行充分的信息披露，及時(shí)向投資者公布其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況的相關(guān)信息，以便投資者充分了解從業(yè)機(jī)構(gòu)運(yùn)作狀況，促使從業(yè)機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和控制風(fēng)險(xiǎn)。除了借款項(xiàng)目真實(shí)完整的信息披露，平臺(tái)經(jīng)營(yíng)情況的披露也將是重要的環(huán)節(jié)。經(jīng)營(yíng)透明信息披露制度良好的平臺(tái)必將獲得銀行的青睞。

       從以上標(biāo)準(zhǔn)來看，進(jìn)化互聯(lián)是一家完全達(dá)標(biāo)的平臺(tái)。進(jìn)化互聯(lián)注冊(cè)資本5000萬，是一家以資本和金融資產(chǎn)端產(chǎn)品為主的新型互聯(lián)網(wǎng)第三方平臺(tái)。主推銀行端的存單業(yè)務(wù)。平臺(tái)CEO等高管都具有多年互聯(lián)網(wǎng)從業(yè)資質(zhì)，并且設(shè)有專門的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，對(duì)銀行存單的真?zhèn)芜M(jìn)行驗(yàn)證。