看視頻直擊浦發(fā)銀行行長(zhǎng)潘衛(wèi)東演講現(xiàn)場(chǎng)
女士們、先生們：
大家好！很榮幸參加華為全球金融峰會(huì)。
浦發(fā)銀行從2018年開(kāi)始布局5G、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等技術(shù)的研究與創(chuàng)新應(yīng)用，在業(yè)內(nèi)第一個(gè)發(fā)布了《5G助力銀行業(yè)應(yīng)用白皮書(shū)》和5G+智慧網(wǎng)點(diǎn)。今天，我給大家分享我們?cè)?G金融領(lǐng)域的思考與實(shí)踐。
1、5G引領(lǐng)，開(kāi)啟萬(wàn)物智聯(lián)時(shí)代
回首4G剛誕生的時(shí)候，我們只是認(rèn)識(shí)到它提升了網(wǎng)速，未曾預(yù)見(jiàn)到它徹底改變了大眾的娛樂(lè)、社交、購(gòu)物方式。移動(dòng)支付、網(wǎng)上購(gòu)物、網(wǎng)絡(luò)直播、網(wǎng)約車(chē)等已成為生活中不可缺少的部分。銀行服務(wù)的主要渠道也從物理網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)銀遷移到了手機(jī)銀行。
2019年，5G已正式在中國(guó)商用。5G是當(dāng)代移動(dòng)通信技術(shù)的制高點(diǎn)，疊加上人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、云和大數(shù)據(jù)等技術(shù)，正引領(lǐng)我們進(jìn)入一個(gè)數(shù)字與物理世界融合的“萬(wàn)物智聯(lián)”時(shí)代。
泛在連接，激發(fā)巨大網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)
在5G的推動(dòng)下，將極大釋放物聯(lián)網(wǎng)發(fā)展動(dòng)能，并解鎖原來(lái)難以數(shù)字化連接的現(xiàn)實(shí)場(chǎng)景，消除數(shù)字孤島。流水線上的機(jī)械設(shè)備、港口裝運(yùn)的集裝箱、游樂(lè)場(chǎng)的每一位游客都可以被連接。
根據(jù)行業(yè)預(yù)測(cè)，到2025年，個(gè)人領(lǐng)域以及公用事業(yè)、制造、醫(yī)療、農(nóng)業(yè)等行業(yè)，泛在接入將達(dá)到1000億級(jí)規(guī)模。那時(shí)，“離線”將成為一個(gè)歷史概念。
互聯(lián)網(wǎng)的價(jià)值來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)上不斷增加的事物。當(dāng)我們通過(guò)5G將越來(lái)越多的人、事物和數(shù)據(jù)聯(lián)系起來(lái)時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)的力量呈指數(shù)級(jí)增長(zhǎng)。泛在連接帶來(lái)巨大的網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)和前所未有的經(jīng)濟(jì)發(fā)展機(jī)遇。
技術(shù)融合，實(shí)現(xiàn)社會(huì)智能化
5G發(fā)展不是一個(gè)單獨(dú)的技術(shù)或一個(gè)單一的網(wǎng)絡(luò)，它更像一個(gè)催化劑，加速各種信息技術(shù)與垂直產(chǎn)業(yè)融合創(chuàng)新。比如在智慧城市中，設(shè)備上的物聯(lián)網(wǎng)傳感器像神經(jīng)元，實(shí)時(shí)收集多樣、海量的數(shù)據(jù)，5G則是加速了數(shù)據(jù)的流動(dòng)，為“城市大腦”提供了源源不斷的“動(dòng)力”，并將數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)化為智能流，成為社會(huì)運(yùn)行的智能引導(dǎo)力。此外，超高清視頻和AR/VR因?yàn)?G而激活，工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)因?yàn)?G突破傳輸瓶頸，車(chē)聯(lián)網(wǎng)會(huì)因?yàn)?G而加速發(fā)展……
5G與新一代信息技術(shù)融合，不是簡(jiǎn)單的加法，而是產(chǎn)生乘法效應(yīng)，加快各行業(yè)的數(shù)字化、智能化升級(jí)，實(shí)現(xiàn)人與物、物與物、數(shù)字與物理世界高效協(xié)同。
產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新，提升經(jīng)濟(jì)發(fā)展能級(jí)
智能互聯(lián)是數(shù)字社會(huì)建設(shè)的加速器。5G引領(lǐng)的技術(shù)變革將加速產(chǎn)業(yè)端創(chuàng)新發(fā)展，除了智能家居、智慧城市，更多基于5G廣覆蓋、低時(shí)延、可定制的智能電網(wǎng)、遠(yuǎn)程醫(yī)療、智慧港口、智慧文旅等新模式將應(yīng)運(yùn)而生。疫情進(jìn)一步加速消費(fèi)端的線上化，人們的習(xí)慣從線下強(qiáng)行切換到線上，線上辦公、在線教育、線上簽約等等，讓我們?cè)谝环N極端狀態(tài)下看到了數(shù)字世界的巨大價(jià)值。在雙向因素推動(dòng)下，產(chǎn)業(yè)升級(jí)、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)將成為下一階段發(fā)展的新焦點(diǎn)，提升經(jīng)濟(jì)發(fā)展能級(jí)。
可以說(shuō)，5G引領(lǐng)的“萬(wàn)物智聯(lián)”時(shí)代，正推動(dòng)社會(huì)治理、經(jīng)濟(jì)發(fā)展和民生服務(wù)等領(lǐng)域的變革，用數(shù)字世界的邏輯引導(dǎo)物理世界的資源、流程和模式重組，也有人稱(chēng)之為“比特引導(dǎo)原子”。我們銀行業(yè)，也必須擺脫傳統(tǒng)思維的束縛，重新構(gòu)想未來(lái)新金融服務(wù)模式。
2、萬(wàn)物智聯(lián)，加速金融服務(wù)創(chuàng)新
浦發(fā)銀行從2018年開(kāi)始布局5G、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、云計(jì)算等技術(shù)領(lǐng)域。圍繞“以客戶為中心”核心理念，運(yùn)用5G等技術(shù)不斷創(chuàng)新客戶體驗(yàn)、業(yè)務(wù)模式與開(kāi)放生態(tài)，拓展金融服務(wù)的廣度、深度和寬度。
提升客戶服務(wù)體驗(yàn)
客戶始終是企業(yè)經(jīng)營(yíng)的核心，銀行必須以客戶為中心，創(chuàng)新金融服務(wù)、煥新用戶體驗(yàn)。5G給了我們新方案：
- 讓服務(wù)無(wú)界延伸
未來(lái)，銀行服務(wù)不僅在銀行里，而且是無(wú)處不在的。透過(guò)泛在連接的5G網(wǎng)絡(luò)，可以更高效地將服務(wù)延伸到客戶經(jīng)營(yíng)和生活場(chǎng)景中，并且能提供高質(zhì)量的音視頻交互服務(wù)、AR、MR沉浸式體驗(yàn)。
- 讓服務(wù)更普惠
浦發(fā)銀行打造了AI驅(qū)動(dòng)的虛擬員工——“數(shù)字人”小浦，她是基于“HUI”的下一代服務(wù)模式，是物理與數(shù)字世界之間的人性化服務(wù)連接器。
經(jīng)過(guò)專(zhuān)業(yè)訓(xùn)練，小浦能在線提供風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、投資建議、新聞播報(bào)等服務(wù)。在5G網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，她可以更完美地呈現(xiàn)在手機(jī)、智能手表、汽車(chē)等各類(lèi)設(shè)備上，讓高品質(zhì)、個(gè)性化、智能化的服務(wù)更便民、更普惠。
- 讓服務(wù)更精準(zhǔn)
在萬(wàn)物智聯(lián)空間中，可以實(shí)現(xiàn)客戶需求的實(shí)時(shí)感知、智能響應(yīng)。根據(jù)客戶可穿戴設(shè)備的定位和反饋信息，提供最合適的理財(cái)投資、零售消費(fèi)等服務(wù)建議。
例如在網(wǎng)點(diǎn)中，無(wú)感識(shí)別到店客戶身份，聯(lián)動(dòng)后臺(tái)智能引擎提示該客戶潛在需求和服務(wù)偏好，將信息推送到廳堂服務(wù)人員的手持PAD上，為客戶提供量身定制的服務(wù)。打造極致的服務(wù)體驗(yàn)，溝通零距離、供需零錯(cuò)配。
創(chuàng)新業(yè)務(wù)管理模式
“萬(wàn)物智聯(lián)”推動(dòng)銀行演進(jìn)業(yè)務(wù)模式以滿足社會(huì)需求。
在優(yōu)化運(yùn)營(yíng)管理模式方面，5G可以幫助分行實(shí)現(xiàn)異地網(wǎng)點(diǎn)的遠(yuǎn)程管控、靈活部署；通過(guò)虛擬現(xiàn)實(shí)、音視頻雙錄等，實(shí)現(xiàn)個(gè)貸、理財(cái)咨詢(xún)等客戶服務(wù)場(chǎng)景線上化、云化。
在加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控模式方面，可以實(shí)現(xiàn)企業(yè)的商流、物流、信息流和資金流的一體化匹配，精準(zhǔn)刻畫(huà)客戶、業(yè)務(wù)、貨品等業(yè)務(wù)主體的立體風(fēng)險(xiǎn)視圖，為銀行風(fēng)控提供新手段。去年，我們與華為聯(lián)合研發(fā)了4S店庫(kù)存汽車(chē)監(jiān)控平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)對(duì)質(zhì)押車(chē)輛的遠(yuǎn)程監(jiān)管，以及交接流程線上閉環(huán)管理，可以對(duì)各4S店車(chē)輛進(jìn)行自動(dòng)盤(pán)點(diǎn)、帳物核對(duì)。同時(shí)，結(jié)合質(zhì)押企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況數(shù)據(jù)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)異常并預(yù)警。有效克服了傳統(tǒng)抵質(zhì)押物監(jiān)管模式下，地域分散、信息不對(duì)稱(chēng)、風(fēng)險(xiǎn)可控性差、服務(wù)成本高等問(wèn)題。
共鑄跨界產(chǎn)業(yè)生態(tài)
在以供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線、推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和數(shù)字經(jīng)濟(jì)融合發(fā)展的時(shí)代背景下，銀行應(yīng)成為釋放整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)潛力的賦能者。5G為銀行業(yè)打開(kāi)一個(gè)面向垂直行業(yè)、跨界創(chuàng)新的全新領(lǐng)域。浦發(fā)銀行將把握產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的契機(jī)，通過(guò)金融科技創(chuàng)新，推動(dòng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)嵌入實(shí)體經(jīng)濟(jì)場(chǎng)景，與產(chǎn)業(yè)鏈深度融合、共鑄產(chǎn)業(yè)新生態(tài)。
一方面，深耕傳統(tǒng)行業(yè)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。“萬(wàn)物智聯(lián)”加速傳統(tǒng)制造企業(yè)的數(shù)字化，數(shù)據(jù)將成為工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的核心資產(chǎn)。銀行依據(jù)從企業(yè)動(dòng)態(tài)采集的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，結(jié)合工商、稅務(wù)等多維度的數(shù)據(jù)，可以建立企業(yè)的數(shù)字孿生，構(gòu)建數(shù)字信用體系和評(píng)估模型，更全面、科學(xué)、動(dòng)態(tài)地開(kāi)展企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量評(píng)級(jí)、數(shù)據(jù)資產(chǎn)評(píng)估、保險(xiǎn)信用評(píng)級(jí)等。并可以基于企業(yè)的經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)狀態(tài)，提供財(cái)務(wù)分析、市場(chǎng)趨勢(shì)、供需對(duì)接等服務(wù)，融入企業(yè)經(jīng)營(yíng)價(jià)值鏈，實(shí)施精準(zhǔn)滴灌，賦能中小企業(yè)，全面支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
另一方面，結(jié)合新興技術(shù)，創(chuàng)新金融服務(wù)。5G的發(fā)展將催生智慧城市、超級(jí)農(nóng)場(chǎng)、自動(dòng)駕駛等等，在這些新領(lǐng)域中，蘊(yùn)含著新的金融服務(wù)場(chǎng)景和需求。例如在車(chē)路協(xié)同的場(chǎng)景中，提供汽車(chē)電子錢(qián)包功能，建立智能汽車(chē)身份認(rèn)證體系，提供安全的交易鏈路、實(shí)現(xiàn)便捷的無(wú)感支付，可用于電動(dòng)汽車(chē)充電、繳費(fèi)等。再如基于智慧家居服務(wù)，可以為客戶建立“家庭”大數(shù)據(jù)分析模型，提前洞察客戶金融服務(wù)需求，提供專(zhuān)屬的金融服務(wù)。
3、科技驅(qū)動(dòng)，構(gòu)建數(shù)字競(jìng)爭(zhēng)力
在展望信息通信技術(shù)“代際升級(jí)”的新機(jī)遇的同時(shí)，我們看到，新技術(shù)、新業(yè)態(tài)、新模式帶來(lái)的挑戰(zhàn)也不容低估。銀行自身必須擁抱科技，打造數(shù)字競(jìng)爭(zhēng)力。
浦發(fā)銀行在今年初確立了新三年行動(dòng)計(jì)劃，以“建設(shè)具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的一流股份制商業(yè)銀行，推動(dòng)全行成為新時(shí)代金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的排頭兵和先行者”為戰(zhàn)略目標(biāo)，進(jìn)一步強(qiáng)化開(kāi)放銀行建設(shè)，“以客戶體驗(yàn)、數(shù)字科技為雙輪驅(qū)動(dòng)”，積極推進(jìn)全棧數(shù)字化，轉(zhuǎn)換發(fā)展動(dòng)能。從戰(zhàn)略高度，全方位推動(dòng)數(shù)據(jù)經(jīng)營(yíng)、技術(shù)升級(jí)、產(chǎn)融合作。
建立數(shù)據(jù)思維，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)價(jià)值
5G將加速社會(huì)生產(chǎn)和生活的線上化、數(shù)字化和智能化，隨之而來(lái)的是各類(lèi)型數(shù)據(jù)爆發(fā)式增長(zhǎng)。數(shù)據(jù)蘊(yùn)含巨大的價(jià)值，是促進(jìn)社會(huì)高效協(xié)同、高質(zhì)量發(fā)展的生產(chǎn)要素。
銀行必須樹(shù)立數(shù)據(jù)思維，即從過(guò)去傳統(tǒng)的提供服務(wù)、銷(xiāo)售產(chǎn)品方式，轉(zhuǎn)向以數(shù)據(jù)和算法驅(qū)動(dòng)的經(jīng)營(yíng)思維和模式。一方面，打好數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，建立具有前瞻性的數(shù)據(jù)布局規(guī)劃，高效整合內(nèi)、外部數(shù)據(jù)，加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理。另一方面，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)價(jià)值，通過(guò)物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)手段，切入客戶生產(chǎn)和生活場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)客戶需求的即時(shí)感知與響應(yīng)、供應(yīng)鏈全流程的跟蹤、風(fēng)險(xiǎn)的主動(dòng)性預(yù)測(cè)。運(yùn)用“數(shù)據(jù)+智能”為客戶服務(wù)、營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)控、運(yùn)營(yíng)等賦能增效，甚至創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)管理模式，成為數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)型銀行。
鍛造科技能力，加快推動(dòng)創(chuàng)新發(fā)展
在創(chuàng)新發(fā)展過(guò)程中，浦發(fā)銀行堅(jiān)持鍛造科技能力，用技術(shù)賦能客戶服務(wù)、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、運(yùn)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)等各環(huán)節(jié)，延伸數(shù)字化服務(wù)半徑，不斷創(chuàng)新模式。“科技是唯一可以顛覆銀行商業(yè)模式的力量”。
我們緊跟技術(shù)發(fā)展的趨勢(shì)，定義了10大關(guān)鍵技術(shù)。強(qiáng)調(diào)對(duì)5G、AI、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等技術(shù)的研究，培育技術(shù)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的能力，進(jìn)一步夯實(shí)云、大數(shù)據(jù)平臺(tái)、分布式計(jì)算等平臺(tái)，提供強(qiáng)大的數(shù)字化底座。同時(shí)，建設(shè)立體式的網(wǎng)絡(luò)安全防御體系，打造威脅實(shí)時(shí)感知、動(dòng)態(tài)防御、多重保護(hù)的防護(hù)網(wǎng)，應(yīng)對(duì)日益嚴(yán)峻的互聯(lián)網(wǎng)安全態(tài)勢(shì)。
我們不斷探索創(chuàng)新的模式，構(gòu)建多層次的創(chuàng)新生態(tài)。在內(nèi)部，打破部門(mén)豎井，構(gòu)建跨部門(mén)的業(yè)務(wù)與科技融合的創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)。在外部，與華為、百度、IBM等業(yè)內(nèi)領(lǐng)先科技企業(yè)組建9大聯(lián)合創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室。促進(jìn)科技成果和金融場(chǎng)景對(duì)接，打造全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的加速器。
強(qiáng)化產(chǎn)業(yè)融合，深化服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)
與4G相比，5G最重要的變化是從面向個(gè)人擴(kuò)展到面向產(chǎn)業(yè)。5G商用的后期，將重點(diǎn)發(fā)力工業(yè)、醫(yī)療、運(yùn)輸、電力等垂直行業(yè)，加速數(shù)字產(chǎn)業(yè)化和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化進(jìn)程，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)將成為下一階段互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的新高地。
“經(jīng)濟(jì)是肌體，金融是血脈”，因此必須要加快金融與產(chǎn)業(yè)的融合發(fā)展。我們應(yīng)深入企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)一線，把握客戶的痛點(diǎn)和訴求，打造“公司+零售+科技”的一體化服務(wù)能力，為客戶賦能，提供“金融+非金融”的打包解決方案。例如在疫情期間，我們與西貝餐飲合作，不僅提供融資、代發(fā)工資等全方位的金融服務(wù)，還發(fā)揮我行“浦惠到家”非銀服務(wù)平臺(tái)的渠道與客戶資源優(yōu)勢(shì)，為西貝餐飲提供商品線上促銷(xiāo)服務(wù)。未來(lái)，我們將加快面向B端、C端、G端的開(kāi)放銀行服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，融入產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，構(gòu)建產(chǎn)融結(jié)合的新生態(tài)。
5G正為我們開(kāi)啟一個(gè)“萬(wàn)物智聯(lián)”的時(shí)代。
在科技引領(lǐng)的變革浪潮中，浦發(fā)銀行將與各行業(yè)加強(qiáng)跨界合作、融合創(chuàng)新。用連接創(chuàng)造無(wú)限可能，用智能激發(fā)無(wú)限動(dòng)力，用金融科技服務(wù)產(chǎn)業(yè)生態(tài)，共同推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，創(chuàng)贏美好未來(lái)！
