企業(yè)銀行能為您帶來什么
2001/05/10
一、企業(yè)銀行概述
企業(yè)銀行是銀企雙方共同為適應"e"時代的市場環(huán)境，銀行根據(jù)企業(yè)客戶實際需要，專門為其設計的一套企業(yè)自助金融服務系統(tǒng)。它通過采用先進的網(wǎng)絡通訊技術將銀行的計算機管理系統(tǒng)通過各種工具延伸到企業(yè)，形成將銀行服務直接送到客戶辦公室的服務系統(tǒng)。它拉近了客戶與銀行的距離，使客戶不再受限于銀行的地理環(huán)境、空間距離和物體媒介的限制，足不出戶就可以享受到銀行的服務。同時通過計算機安全防范技術保證在提供充分業(yè)務方便性的同時，更有效地保障了企業(yè)資金的安全。
企業(yè)銀行系統(tǒng)是一套完整的、全新觀念的銀行應用系統(tǒng)，標志著銀行對大客戶的服務手段得到了很達提高，最大程度地方便了客戶各項結算業(yè)務的辦理，加強了內部資金管理和運營，增強了市場競爭實力，隨著該系統(tǒng)功能的不斷完善和加強，作為銀行吸引大客戶、服務大客戶的重要手段，必將發(fā)揮越來越大的作用。
二、 網(wǎng)上銀行與企業(yè)銀行
1、我國網(wǎng)上銀行的發(fā)展狀況
國內銀行目前大多數(shù)已在網(wǎng)上建立了自己的網(wǎng)站，但由于起步較晚，總體網(wǎng)上銀行服務較歐美銀行落后3年以上。目前已提供網(wǎng)上在線服務的主要有中行、招行、建行和工行等，但服務范圍主要針對個人，對公業(yè)務只是開展了一些查詢和管理功能。因此，從當前各銀行所開展的網(wǎng)絡業(yè)務的進展情況看，都還不能稱為真正意義上的網(wǎng)上銀行。
從有關部門調查顯示，全球1000家大銀行中目前只有約100家可以提供在線交易服務。由此看來，我國網(wǎng)上銀行的發(fā)展，還存在較多問題需要認真解決，還有很長的一段路要走，如防范風險、確保網(wǎng)絡安全；建立法規(guī)和標準；抓好監(jiān)管工作等。
2、 推廣企業(yè)銀行的目的
--國內商業(yè)銀行競爭：
企業(yè)客戶是銀行的大、優(yōu)客戶群，為銀行帶來了80%的經(jīng)濟效益，是各大商業(yè)銀行的首要競爭對象。因此我們對這部分客戶應提供更特殊、更優(yōu)質的服務，應該有為這部分客戶服務的專業(yè)金融服務平臺。
--國外銀行參與競爭：
隨著WTO步伐的加快，歐美銀行即將進入中國金融市場，與中國銀行直面競爭。西方銀行服務手段非常齊全，不僅有網(wǎng)上銀行(Internet
Banking)、電話銀行、家庭銀行和Call Center等，幾乎所有的銀行都還有專職為企業(yè)大客戶服務的企業(yè)銀行（PC Banking），通過銀行為企業(yè)提供的安全接入軟件聯(lián)到銀行系統(tǒng)，在PC
Banking上為大客戶提供在線服務和網(wǎng)上銀行無法提供的特殊金融服務。美國最大的銀行--花旗銀行(City Bank)、香港匯豐銀行(HSBC
Bank)等都是如此。在美國，幾乎所有具備條件的企業(yè)也都在使用PC Banking。為此，為適應開放式金融市場的競爭，除了不斷規(guī)范國內銀行的經(jīng)營流程和提高銀行管理水平外，在拓展金融服務手段，在競爭優(yōu)質客戶上，我們也應加大力度，不應放松。
--在競爭中制勝
企業(yè)銀行系統(tǒng)，一套專業(yè)為銀行大客戶提供優(yōu)質服務的金融系統(tǒng)。它基于Intranet，既有網(wǎng)上銀行的拓展性，又能在保證支付安全的同時，避免Internet互聯(lián)網(wǎng)的不安全性。因此，在中國網(wǎng)絡經(jīng)濟還不成熟的今天，各大商業(yè)銀行要在競爭日益激烈國內金融市場上立于不敗之地，就必須使用相對安全的網(wǎng)絡，為大客戶、優(yōu)質客戶提供專業(yè)的、個性化的、優(yōu)質服務，以此保證銀行80%經(jīng)濟效益的提升。而企業(yè)銀行系統(tǒng)正好不失為當前競爭優(yōu)質客戶，提高金融市場競爭力的一項利器。
3、 企業(yè)銀行與網(wǎng)上銀行的區(qū)別
--服務媒介
網(wǎng)上銀行基于INTERNET互聯(lián)網(wǎng)建立；企業(yè)銀行由企業(yè)通過撥號或專線接入銀行內部網(wǎng)享受服務。
--服務對象
網(wǎng)上銀行基于INTERNET互聯(lián)網(wǎng)，主要針對廣大的網(wǎng)民提供個人服務，即對私業(yè)務；企業(yè)銀行是定位于為企業(yè)--銀行的大、優(yōu)客戶群體提供服務的專業(yè)系統(tǒng)。銀行80%的經(jīng)營效益主要來源于這大約占銀行客戶20%的企業(yè)客戶群體。該系統(tǒng)幫助銀行競爭優(yōu)質客戶，為全行的經(jīng)營找到最佳切入點，從而提高全行經(jīng)營效益。如德國德勒斯頓銀行將主要經(jīng)營對象定位為《財富》雜志評出的全球前100強企業(yè)，荷蘭皇家銀行的主要客戶群定為排名前15名的國家和《財富》雜志排名前500名的大企業(yè)。
--交易速度
網(wǎng)上銀行的交易速度受數(shù)以億計的INTERNET互聯(lián)網(wǎng)用戶數(shù)的限制，經(jīng)常出現(xiàn)網(wǎng)絡擁擠和阻塞。據(jù)權威資料顯示，目前全球上網(wǎng)用戶已有1億多個，預計到2003年將增加到5億，屆時亞洲地區(qū)上網(wǎng)用戶會超過3億。同時，網(wǎng)頁中圖片較多，網(wǎng)頁下載速度慢，導致網(wǎng)上銀行客戶無法忍受長時間的等待而中斷交易。而企業(yè)銀行系統(tǒng)基于銀行內部網(wǎng)，網(wǎng)絡質量高，用戶群和業(yè)務類型相對集中，屏蔽了許多的游戲、聊天等INTERNET業(yè)務，客戶交易高速快捷。經(jīng)測試，在33.6kbps撥號連接情況下，某典型網(wǎng)上銀行登陸即需要30秒左右，在線交易需要35秒，查詢余額需要8秒；而企業(yè)銀行系統(tǒng)單筆交易從提交到出現(xiàn)交易結果，交易時間＜5秒，一般記賬時間僅為2秒。同時，系統(tǒng)支持交易批量倒入和提交功能，更是大大提高了系統(tǒng)的業(yè)務處理速度。
--業(yè)務功能
目前網(wǎng)上銀行的業(yè)務還主要停留于查詢，真正實現(xiàn)結算交易的為數(shù)不多；系統(tǒng)的交易管理和監(jiān)控功能不強。測試結果表明，國內網(wǎng)上銀行的查詢功能也不完善，在某些網(wǎng)上銀行查詢支付指令時，無界面顯示。
企業(yè)銀行除提供完善的查詢功能外，主要為企業(yè)提供在線交易服務，并提供強大的對系統(tǒng)運行和操作員的管理和監(jiān)控功能，如系統(tǒng)允許止付與撤消--當客戶發(fā)送一條支付信息后，由于某種原因希望收回這條支付信息，可以通過企業(yè)銀行管理功能進行止付及撤消；同時，該系統(tǒng)為集團客戶提供更優(yōu)質的服務，集團大客戶可加強公司賬務的內部監(jiān)控強度，提高資金運作效率。另外，系統(tǒng)使銀行發(fā)展代理行變?yōu)楝F(xiàn)實，即系統(tǒng)支持銀行發(fā)展其他金融機構代理某些金融業(yè)務，如轉帳、簽發(fā)匯票和匯兌等，以擴大銀行的經(jīng)營范圍和營業(yè)額。
--客戶化
網(wǎng)上銀行對各類客戶提供統(tǒng)一標準的服務，但在客戶要求日益復雜的今天，很難滿足現(xiàn)代以客戶為中心的服務要求。各大商業(yè)銀行必須打破傳統(tǒng)的批量化和標準化經(jīng)營理念，從客戶需求出發(fā)，充分體現(xiàn)以質勝出和客戶驅動，為客戶提量身度造的個性化金融產(chǎn)品和金融服務。企業(yè)銀行正好是想客戶所想，為客戶所為。各大銀行可根據(jù)自己的服務理念，建立具有自我特色、滿足客戶需求的企業(yè)銀行。如系統(tǒng)可根據(jù)不同需求設置系統(tǒng)交易時間；可根據(jù)企業(yè)不同時段的需求設置參與交易賬號、設置賬號交易限額和操作員資金交易限額等。銀行業(yè)可在此系統(tǒng)的基礎上，積極創(chuàng)新，完善服務方式，提供各種代理業(yè)務、中間業(yè)務，豐富金融服務品種，提升服務質量，在日漸激烈的金融競爭中勝出。
--安全性
- 信息安全：
網(wǎng)上銀行采用INTERNET互聯(lián)網(wǎng)作交易媒質，必須面對全世界黑客的威脅和病毒的侵害，交易信息容易受到除銀行專網(wǎng)外的其他子網(wǎng)和黑客的非法攻擊。而企業(yè)客戶是銀行的大客戶群體，交易資金量巨大，對網(wǎng)絡安全性的要求就更為苛刻。企業(yè)銀行建立在銀行INTRANET基礎之上，通過開戶行的一個出口面向專業(yè)客戶群體，客戶與銀行的連接可根據(jù)具體情況采用專線或撥號方式，保證了網(wǎng)絡的獨立性和安全性，從而保障網(wǎng)絡信息安全。同時，交易數(shù)據(jù)加密傳送，采用雙向基于1024位的密鑰的身份認證，使非法用戶撥通后無法進行合法數(shù)據(jù)通訊，保證了信息傳遞的安全性；數(shù)據(jù)庫加密存放，可有效防止外部侵入，保障信息的安全。
- 2 資金安全：
網(wǎng)上銀行客戶從IE終端直接將交易提交服務器，對票據(jù)要素是否篡改和票據(jù)簽發(fā)的抵賴性沒有有效控制，對銀行和企業(yè)雙方的資金安全沒有有效保護；企業(yè)銀行的客戶端使用信雅達通過國家密碼委員會認證的需開機口令的支付密碼器，每筆交易計算出一組加密數(shù)字，與銀行端根據(jù)相同的算法得出的密碼核對，確定支付信息的合法性，提高票據(jù)的防篡改性和防抵賴性，從而提高了資金的安全性。
- 交易安全：
網(wǎng)上銀行在對客戶操作權限控制時，通常使用口令和密碼，客戶私鑰和證書都在硬盤保存，降低交易安全性；企業(yè)銀行對交易安全性從多個層面進行了考慮：如可根據(jù)需要設定系統(tǒng)交易時限，在交易時間內，發(fā)送的支付信息有效，超過交易時限，交易無效；銀行端可強行簽退，啟動、切斷各類交易，保障交易安全；企業(yè)端設置多級操作員權限，各自掌握自己的IC卡和密碼。操作員私鑰和CA證書都存放于IC卡，加、解密過程都在卡內完成，從而提高了交易安全性；簽發(fā)票據(jù)時，利用操作員私鑰對交易信息加密產(chǎn)生MAC，提高交易的防抵賴性。系統(tǒng)嚴格賬戶管理，通過指定參與系統(tǒng)使用交易賬戶，設定帳戶交易限額和操作員操作限額，保障資金交易安全。
--運作成本
網(wǎng)上銀行用戶除交納電話費外，還要支付信息費；目前國內網(wǎng)絡信息傳遞速度慢，容易掉線，導致一項交易費時過長，從而使企業(yè)交易費用增加。而企業(yè)銀行采用企業(yè)利用普通電話直接撥號進入企業(yè)銀行系統(tǒng)，無須交納上網(wǎng)費用。系統(tǒng)交易高速快捷，降低了單位交易時間的系統(tǒng)使用費；同時系統(tǒng)支持脫機簽票、提供交易批量提交功能，減少企業(yè)在線時間，降低交易成本，從而使企業(yè)真正實現(xiàn)"lowest
cost，highest profit"。
由此看來，不論是考慮交易安全性、交易速度，還是考慮企業(yè)使用成本、銀行業(yè)務發(fā)展，我們都必須大力發(fā)展企業(yè)銀行，企業(yè)銀行在吸引優(yōu)質客戶、大客戶方面具有網(wǎng)上銀行無可比擬的優(yōu)越性。企業(yè)銀行不僅可以規(guī)避在線交易風險，使銀行為企業(yè)提供"零距離服務"，提升銀行為優(yōu)質客戶的服務質量，還可以通過發(fā)展代理行，拓展銀行服務網(wǎng)絡，從而為銀行帶來更大的經(jīng)濟效益。
三、信雅達企業(yè)銀行--在國內市場占有率第一
1、 給企業(yè)帶來的利益
- 節(jié)省成本：企業(yè)銀行可以幫助企業(yè)節(jié)省大量往返于銀行與企業(yè)之間的交通費和人力資源，節(jié)省大量手工制單出票時間，減少管理成本，如：業(yè)務人員的工資支出，場地租金及裝修成本等等。
- 提高工作效率：在企業(yè)銀行中交易高速快捷，縮短了企業(yè)與企業(yè)間的交易周期，提高了企業(yè)（資金）運作速度。如證券基金清算、電力系統(tǒng)、電信系統(tǒng)。
- 提高資金利用率：企業(yè)銀行系統(tǒng)實現(xiàn)實時在線交易，縮短了企業(yè)資金周轉周期，提高了資金利用率。
- 提高企業(yè)經(jīng)營能力：企業(yè)銀行系統(tǒng)使企業(yè)不用分心于財務管理，而專心于自己的業(yè)務管理，從而使企業(yè)在降低成本的同時，更有效地提高業(yè)務經(jīng)營能力。
- 提高集團企業(yè)內部資金利用率：增強集團企業(yè)對下屬機構的資金監(jiān)控和管理功能；
- 為B2B業(yè)務奠定資金支付基礎；
- 享受全方位金融理財服務：足不出戶、輕松享受銀行提供的全方位金融理財服務，運籌帷幄盡在彈指之間。
2、給銀行帶來的利益
- 提高競爭地位：增加金融服務渠道，為客戶提供多樣性選擇，并可實施7×24小時服務。為給銀行帶來80%經(jīng)濟效益的企業(yè)客戶提供更快捷、更個性化、更優(yōu)質的服務，增強了在日益激烈的銀行競爭中的地位；
- 發(fā)展代理行：由于系統(tǒng)在線交易安全，可實現(xiàn)將某些金融機構如信用社、外資銀行發(fā)展為國內商業(yè)銀行的代理行，代理簽發(fā)匯票、匯兌和轉帳等業(yè)務，從而拓展銀行的服務網(wǎng)絡，增強競爭力；
- 保護銀行正當權益：增強了支付的不可抵賴性，保護了銀行資金的正當權益；
- 降低服務成本：通過將顧客業(yè)務轉移到低成本的作業(yè)渠道，可以節(jié)省大量的人力資源，符合成本效益原則。據(jù)有關數(shù)據(jù)顯示，網(wǎng)上處理一宗銀行交易，其經(jīng)營成本是傳統(tǒng)銀行的1/53；
- 低成本市場營銷：推銷新產(chǎn)品與新服務，并快速得到反饋信息，進行低成本市場營銷和低成本市場研究；及時獲得客戶需求，實現(xiàn)以客戶為中心，及時制定相應的市場發(fā)展策略；
3、信雅達企業(yè)銀行的優(yōu)勢
- 信雅達企業(yè)銀行的功能
1、 企業(yè)端功能：操作員管理、查詢打印、聯(lián)機交易、憑證號管理、幫助
2、 銀行端管理功能：操作員管理、客戶管理、企業(yè)IC卡發(fā)放管理、業(yè)務管理、數(shù)據(jù)與交換行管理
3、 銀行端監(jiān)控功能：實時監(jiān)控系統(tǒng)發(fā)生的交易，包括交易的統(tǒng)計信息和明細信息。
- 信雅達自93年開始從事金融軟件開發(fā)，對金融業(yè)務和技術理解深刻；
- 信雅達公司銀行產(chǎn)品包括安全產(chǎn)品、客戶服務中心、票據(jù)光盤縮微系統(tǒng)、事后監(jiān)督系統(tǒng)等銀行各個層面，具有強大的產(chǎn)品整合能力；
- 信雅達公司是一家金融安全產(chǎn)品的專業(yè)生產(chǎn)公司，其安全產(chǎn)品在工、農(nóng)、中、建、交等各大商業(yè)銀行和中國人民銀行得到廣泛推廣使用，因此企業(yè)銀行系統(tǒng)的安全性具有強大的安全基礎：公司自行研制、自主生產(chǎn)的支付密碼系統(tǒng)通過國家密碼管理委員會認證；信雅達SSL安全代理/安全網(wǎng)關通過公安部鑒定；
- 信雅達公司員工由大專院校畢業(yè)生和金融界資深顧問、專家組成，并依托浙江大學建立了安全研究中心，具有強大的技術優(yōu)勢；
- 信雅達公司專設有企業(yè)銀行事業(yè)部，40多名員工專職于系統(tǒng)的開發(fā)和服務；
- 信雅達公司在全國有25個分公司和辦事處，具有遍布全國的服務網(wǎng)絡，能為客戶提供優(yōu)質快捷的售后服務，
- 信雅達公司自97年開始推出該系統(tǒng)，至今在全國工、農(nóng)、中、建、交和華夏、浦發(fā)、中信等各大商業(yè)銀行三十多家客戶中得到廣泛使用，市場占有率第一，產(chǎn)品成熟度高，產(chǎn)品化強；
- 信雅達企業(yè)銀行成功案例簡介
中國工商銀行浙江省分行
中國工商銀行浙江省分行為了更好地為企業(yè)客戶服務、擴大業(yè)務范圍，早在1999年年底，采用各地市分散模式，全省推廣了企業(yè)銀行系統(tǒng)，并同時推出了代理功能，實現(xiàn)了工商銀行與信用社的業(yè)務聯(lián)網(wǎng)，使信用社能夠代理工行簽發(fā)匯票和匯兌，從而將信用社的各個網(wǎng)點納入工商銀行的業(yè)務范圍。目前浙江省工商銀行已將除民生銀行外的其他商業(yè)銀行都發(fā)展成了工行的代理行。
杭州市工行目前企業(yè)銀行日資金劃撥量達數(shù)十個億，發(fā)展客戶300多家，典型客戶如：浙江國信、浙大海納、東方通信、浙大青春寶、人保、電力局、公交公司等，實現(xiàn)年創(chuàng)收3000萬。今年2月，杭州市工行考慮客戶發(fā)展的關系，正著手將系統(tǒng)前置機移植到小型機，使系統(tǒng)峰值處理能力有了進一步提高。
中國建設銀行廣東省分行
中國建設銀行廣東省建行企業(yè)銀行系統(tǒng)于2000年6月份投產(chǎn)，采取各地市分散模式。系統(tǒng)功能有賬戶查詢、利率、匯率查詢、同城付款、異地付款、還貸還息、集團內部轉賬、到賬通知等。
現(xiàn)該系統(tǒng)已在全省珠海、中山等八個地市推廣，用戶數(shù)量大量增加�，F(xiàn)廣州地區(qū)已有20多家用戶，包括大型集團公司、公路建設集團、證券公司營業(yè)部等。某集團公司有20多個子公司，開設140多個賬戶。在使用企業(yè)銀行系統(tǒng)后，實現(xiàn)集團內部資金劃撥、實時到帳，每天發(fā)生20多筆交易，金額幾千萬元。從今年1月1日至2月15日止已累計交易1200多筆，交易金額13億元以上，由于證券公司營業(yè)部每天需做資金清算，將資金轉入總公司，單筆交易都在1億元以上。該系統(tǒng)已得到許多銀行用戶的支持和認可，紛紛申請使用企業(yè)銀行系統(tǒng)。使銀行用戶提高了管理和工作效率，同時也節(jié)省了銀行柜臺工作量，提高了建行在同行業(yè)中服務競爭力和聲譽。建行并計劃陸續(xù)在全省其他地市推廣。
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