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北京保監(jiān)局進(jìn)一步規(guī)范人身保險(xiǎn)電銷業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為

2011/10/17

  為有效遏制人身保險(xiǎn)電話營(yíng)銷的誤導(dǎo)和擾民問(wèn)題,近日,北京保監(jiān)局下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)電話營(yíng)銷業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有關(guān)問(wèn)題的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》),進(jìn)一步對(duì)保險(xiǎn)公司及代理機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)人身保險(xiǎn)電話營(yíng)銷業(yè)務(wù)提出規(guī)范要求,該文件已于2011年10月1日起正式實(shí)施。《通知》在對(duì)中國(guó)保監(jiān)會(huì)《關(guān)于促進(jìn)壽險(xiǎn)公司電話營(yíng)銷業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的通知》(保監(jiān)發(fā)[2008]38號(hào))、《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范人身保險(xiǎn)電話營(yíng)銷和電話約訪行為的通知》(保監(jiān)發(fā)[2010]99號(hào))等文件進(jìn)一步細(xì)化的基礎(chǔ)上,從明確電銷業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)主體資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)、建立電銷業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)主體監(jiān)管審查機(jī)制、設(shè)立行業(yè)層面禁撥平臺(tái)等多個(gè)角度加大對(duì)電銷業(yè)務(wù)的監(jiān)管力度,切實(shí)保障消費(fèi)者合法權(quán)益。《通知》主要包括以下三方面的內(nèi)容:

  一、明確了電銷業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)主體資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)

  近年來(lái),電話營(yíng)銷依靠其經(jīng)營(yíng)模式固定、成本較低的優(yōu)勢(shì)發(fā)展迅速,成為了人身險(xiǎn)公司的新興銷售渠道,其間,部分人身險(xiǎn)公司抱著“試試看”的想法,在可行性研究不充分、準(zhǔn)備工作不充足的情況下冒然開(kāi)展電銷業(yè)務(wù),這不僅破壞了電銷市場(chǎng)秩序,更損害了消費(fèi)者的切身利益。因此,北京保監(jiān)局通過(guò)設(shè)立電銷業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)主體資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn),對(duì)人身險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)電銷業(yè)務(wù)和電話呼叫機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)條件進(jìn)行了規(guī)范,避免了相關(guān)主體的不理性市場(chǎng)進(jìn)入,從源頭規(guī)范電銷市場(chǎng)秩序,為保障消費(fèi)者利益奠定了良好基礎(chǔ)。

  《通知》要求人身險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)電銷業(yè)務(wù),不僅要設(shè)置電話營(yíng)銷管理部門、專門的電話呼叫機(jī)構(gòu)以及電話監(jiān)聽(tīng)崗位,還應(yīng)建立完備的信息系統(tǒng)和有效的管控、培訓(xùn)制度。

  《通知》要求電話呼叫機(jī)構(gòu)必須具有合法的運(yùn)營(yíng)場(chǎng)所,設(shè)有規(guī)定數(shù)量的座席,配備符合要求的電話銷售人員和設(shè)備。

  同時(shí),《通知》對(duì)人身險(xiǎn)公司電話營(yíng)銷管理部門的主管人員及電話呼叫機(jī)構(gòu)的電銷主管人員提出了相應(yīng)資質(zhì)要求,力求全面提升電銷業(yè)務(wù)管理合規(guī)水平。為保證監(jiān)聽(tīng)工作的獨(dú)立性,《通知》還要求監(jiān)聽(tīng)人員和銷售人員崗位分離,通過(guò)監(jiān)聽(tīng)促進(jìn)銷售合規(guī),切身保障消費(fèi)者權(quán)益。

  二、建立了對(duì)電銷業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)主體的監(jiān)管審查機(jī)制

  《通知》規(guī)定,人身險(xiǎn)公司北京分公司和在京直接經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的人身險(xiǎn)公司總公司開(kāi)展電話營(yíng)銷業(yè)務(wù)應(yīng)向北京保監(jiān)局提交報(bào)告,報(bào)告應(yīng)包含證明其符合《通知》規(guī)定條件的內(nèi)容。電話呼叫機(jī)構(gòu)分為保險(xiǎn)公司自設(shè)和代理機(jī)構(gòu)兩種形式,《通知》規(guī)定通過(guò)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從事電話營(yíng)銷業(yè)務(wù)的人身險(xiǎn)公司,應(yīng)對(duì)受托機(jī)構(gòu)進(jìn)行審查,確保符合《通知》規(guī)定的條件。

  《通知》規(guī)定新設(shè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)專門從事電銷業(yè)務(wù)的,北京保監(jiān)局將對(duì)該機(jī)構(gòu)進(jìn)行開(kāi)業(yè)驗(yàn)收。

  各公司總公司、集團(tuán)公司或異地分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展呼入地為北京的電話營(yíng)銷業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)按照本《通知》要求執(zhí)行。

  三、推動(dòng)建立北京地區(qū)保險(xiǎn)公司電話營(yíng)銷禁撥平臺(tái)

  為了避免對(duì)公眾造成滋擾,目前北京經(jīng)營(yíng)電銷業(yè)務(wù)的人身險(xiǎn)公司均建立了禁撥電話號(hào)碼庫(kù),將在接聽(tīng)電話過(guò)程中明確表示不愿意接受保險(xiǎn)服務(wù)的消費(fèi)者電話號(hào)碼放入該庫(kù)中,禁止電話營(yíng)銷人員再次撥打。但由于目前多家保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)電銷業(yè)務(wù),存在一家公司將某一號(hào)碼列入禁撥庫(kù),其他公司仍可能撥打,從而造成電話滋擾的問(wèn)題,因此,北京保監(jiān)局要求北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)建立北京人身險(xiǎn)行業(yè)電話營(yíng)銷禁撥平臺(tái),匯集各公司的禁撥電話號(hào)碼,統(tǒng)一行業(yè)禁撥標(biāo)準(zhǔn),各公司均不得撥打平臺(tái)收錄的行業(yè)禁撥號(hào)碼,使不愿接受電銷服務(wù)的消費(fèi)者免受打擾。

  北京保監(jiān)局對(duì)不符合《通知》要求經(jīng)營(yíng)電銷業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司規(guī)定了過(guò)渡期,要求《通知》下發(fā)前已經(jīng)開(kāi)展電話營(yíng)銷業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司應(yīng)進(jìn)行自查,凡不符合《通知》要求的,應(yīng)于2011年12月31日之前整改完畢,并向北京保監(jiān)局報(bào)送整改報(bào)告。

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)



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