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菲律賓和日本的移動(dòng)支付商業(yè)運(yùn)營(yíng)模式經(jīng)驗(yàn)

2009/08/07

  在經(jīng)歷了多年的發(fā)展后,移動(dòng)支付市場(chǎng)即將走向成熟。研究機(jī)構(gòu)Juniper預(yù)計(jì),到2013年,全球移動(dòng)支付市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到6000億美金。在全球移動(dòng)支付發(fā)展中,菲律賓SmartMoney和日本NTTDoCoMo的CsaifuKeitai的發(fā)展較早,在發(fā)展過(guò)程中獲得了較多用戶并得出了一套成熟的商業(yè)運(yùn)營(yíng)模式。

菲律賓:SmartMoney

  用戶不需要更換手機(jī),運(yùn)營(yíng)商不需要支付昂貴的SIM卡開(kāi)發(fā)成本,卻實(shí)現(xiàn)了移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的大規(guī)模普及———菲律賓最大的通信公司PLDT旗下的手機(jī)運(yùn)營(yíng)商Smart用最經(jīng)濟(jì)的方法實(shí)現(xiàn)了大多數(shù)運(yùn)營(yíng)商的夢(mèng)想。

  SmartMoney的適用范圍廣泛。SmartMoney采用64kb內(nèi)存的SuperSIM卡,使得用戶能夠通過(guò)在線或無(wú)線的方式將增值SIM應(yīng)用程序下載到手機(jī)上,大內(nèi)存的SIM卡使得這些應(yīng)用程序能夠被輕松安裝,用戶使用移動(dòng)支付服務(wù)時(shí),將不必記憶復(fù)雜的SMS代碼。通過(guò)與Mastercard的聯(lián)姻,Smart-Money在某種程度上借用了Mastercard的商家網(wǎng)絡(luò)和銀行網(wǎng)絡(luò),從而獲得了形成TSM(可信服務(wù)管理者)控制環(huán)節(jié)的核心能力。與Mastercard的聯(lián)姻為Smart的國(guó)際化戰(zhàn)略打造了有利條件。與此同時(shí),SmartMoney用戶在菲律賓絕大多數(shù)自動(dòng)取款機(jī)上都能提取現(xiàn)金,廣泛的適用性也使得SmartMoney有了與銀行卡、信用卡同臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)的條件。

  SmartMoney的手機(jī)充值服務(wù)和銀行卡轉(zhuǎn)賬服務(wù)最大限度地考慮了現(xiàn)金的流動(dòng)性。任何人可以往任何手機(jī)上充入閑散的手機(jī)預(yù)付卡和銀行卡資金,從而使得父母對(duì)孩子、海外工作人員對(duì)家屬、手機(jī)臨時(shí)充值、借款應(yīng)急等常發(fā)性事件得到了最大的支撐,大大提高了SmartMoney的使用率和實(shí)用性。

  SmartMoney走向世界。2008年11月,Smart宣布將與總部位于美國(guó)的Roamware合作創(chuàng)建一個(gè)用于部署國(guó)際移動(dòng)金融服務(wù)的全球服務(wù)環(huán)境,雙方協(xié)議將利用現(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施、資源、專業(yè)技能和國(guó)際影響力,讓世界各地的移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商和金融機(jī)構(gòu)都能夠擁有移動(dòng)匯款業(yè)務(wù)。

  海外運(yùn)營(yíng)商在進(jìn)軍國(guó)際市場(chǎng)時(shí),往往會(huì)遇到不小的障礙。Smart從互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的全球化中找到了靈感,脫離于網(wǎng)絡(luò)的明星技術(shù)和業(yè)務(wù)往往更容易全球化,同日本的NTTDoCoMo、韓國(guó)的SKT一樣,Smart將自己的明星業(yè)務(wù)作為進(jìn)軍全球市場(chǎng)的利器。

日本:CsaifuKeitai

  NTTDoCoMo在開(kāi)展移動(dòng)支付方面有很多經(jīng)驗(yàn)值得借鑒。從2004年8月推出移動(dòng)支付業(yè)務(wù)“CsaifuKeitai”至今,NTTDoCoMo已經(jīng)將此項(xiàng)業(yè)務(wù)拓展至海外多個(gè)市場(chǎng),涉及歐洲數(shù)十個(gè)國(guó)家以及新加坡、中國(guó)香港、中國(guó)澳門(mén)等國(guó)家和地區(qū)。

  NTTDoCoMo提供的這種移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的最大優(yōu)點(diǎn)是極大地簡(jiǎn)化了使用移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的操作,方便了用戶的使用。但要成功開(kāi)展移動(dòng)支付業(yè)務(wù),NTTDoCo-Mo需要銀行和商家的支持,為調(diào)動(dòng)銀行和商家的積極性,NTTDoCoMo采取了如下策略。

  選擇FeiliCaIC作為移動(dòng)支付技術(shù)。從技術(shù)上來(lái)講,F(xiàn)el-iCaIC技術(shù)適用于移動(dòng)支付。第一,F(xiàn)eliCaIC卡具有很高的安全性,適合存儲(chǔ)安全要求很高的用戶個(gè)人信息。第二,F(xiàn)eliCaIC技術(shù)傳輸速率非常高,操作簡(jiǎn)單,用戶只需在特殊的讀卡器前晃動(dòng)安裝FeliCa芯片的手機(jī)就可完成支付,能夠改善用戶使用移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的體驗(yàn)。FeliCa芯片在日本眾多領(lǐng)域都有應(yīng)用,在電子支付領(lǐng)域具有一定的基礎(chǔ)。采用FeliCaIC技術(shù)一來(lái)可以省去許多安裝特殊讀卡器的費(fèi)用,二來(lái)運(yùn)營(yíng)商在用戶中進(jìn)行宣傳比較容易。

  挑選商家并采取激勵(lì)策略。NTTDoCoMo在選擇合作商家時(shí),首先選擇已經(jīng)通過(guò)Feli-CaIC技術(shù)提供電子支付業(yè)務(wù)的商家。此外,為鼓勵(lì)商家采納移動(dòng)支付方式,NTTDoCoMo在業(yè)務(wù)開(kāi)展初期承諾為商家承擔(dān)安裝特殊讀卡器的費(fèi)用,向商家收取的交易傭金也比銀行低。

  通過(guò)注資的方式掌控產(chǎn)業(yè)鏈。銀行是移動(dòng)支付業(yè)務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈上的關(guān)鍵一環(huán),調(diào)動(dòng)銀行的積極性對(duì)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的開(kāi)展具有很大的推動(dòng)作用。但在運(yùn)營(yíng)商主導(dǎo)的產(chǎn)業(yè)鏈中,銀行處于被動(dòng)地位,在移動(dòng)支付業(yè)務(wù)開(kāi)展的初期,多數(shù)銀行開(kāi)展移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的積極性不高。因此,NTTDoCoMo先后注資三井住友信用卡公司和瑞穗金融集團(tuán)的關(guān)聯(lián)企業(yè)UC-card公司。從實(shí)際的發(fā)展來(lái)看,這一舉措使得NTTDoCoMo的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)突破了小額支付的界限,并將移動(dòng)支付業(yè)務(wù)滲透到消費(fèi)信貸領(lǐng)域。

  確保移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的安全性。為了確保支付的安全性,NTTDoCoMo規(guī)定消費(fèi)額超過(guò)預(yù)存款和DCMX移動(dòng)信用卡業(yè)務(wù)每筆消費(fèi)超過(guò)1萬(wàn)日元都需要輸入4位驗(yàn)證密碼,并且用戶可以通過(guò)已注冊(cè)電話或者公用電話告知NTTDoCoMo鎖定移動(dòng)支付業(yè)務(wù),阻止其他人使用。同時(shí),針對(duì)DCMX信用卡業(yè)務(wù)推出的定制手機(jī)中有指紋和面部識(shí)別功能,使安全性得到最大限度的保障。

中國(guó)信息產(chǎn)業(yè)網(wǎng)(www.cnii.com.cn)



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