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SAP為金融業(yè)構(gòu)建知識管理平臺

SAP中國金融行業(yè)總經(jīng)理 栗樹和博士 2002/01/14

金融業(yè)面對的危機(jī)

　　為了在激烈的競爭中防止金融危機(jī)，并取得領(lǐng)先地位，擺在中國金融企業(yè)面前有五項(xiàng)基本決策：一是如何規(guī)范、整合、集中和控制金融企業(yè)的資源？二是如何評估、計(jì)算、防范和化解市場風(fēng)險(xiǎn)和信貸風(fēng)險(xiǎn)？三是如何開發(fā)、保留和利用金融客戶關(guān)系及提供個(gè)性化的服務(wù)？四是如何與國際金融規(guī)范接軌，并開展跨國金融業(yè)務(wù)？五是如何構(gòu)建金融信息系統(tǒng)和知識管理平臺，支持面向未來的混業(yè)、跨國和多渠道的經(jīng)營模式？概括來講，這五個(gè)方面就是“管理集中、風(fēng)險(xiǎn)防范、客戶至上、接軌國際和面向未來”，其中管理集中和風(fēng)險(xiǎn)防范是最根本的兩個(gè)方面。

　　由于金融業(yè)是信息密集型行業(yè)，因而它高度依賴于信息技術(shù)。中國金融企業(yè)已經(jīng)擁有較完整的業(yè)務(wù)處理信息系統(tǒng)，但是各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)之間缺乏集成，這正是目前數(shù)據(jù)大集中所要解決的主要問題。國內(nèi)財(cái)務(wù)系統(tǒng)基本上是記賬電子化，并無強(qiáng)大的管理會(huì)計(jì)和成本控制。人力資源管理系統(tǒng)尚停留在人事檔案記錄電子化，缺乏分析功能。企業(yè)管理系統(tǒng)基本限于辦公自動(dòng)化等，沒有有效的利潤分析、風(fēng)險(xiǎn)控制和戰(zhàn)略決策功能�？蛻絷P(guān)系管理系統(tǒng)基本限于呼叫中心，缺乏深入的客戶信息分析及與后臺可集成的銷售業(yè)務(wù)操作功能。

　　中國金融企業(yè)基本完成了電子化，需要進(jìn)一步信息化，最終實(shí)現(xiàn)知識化。電子化使企業(yè)告別了手工記錄和紙張文檔，它是信息化的基礎(chǔ)。信息化則把數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為有用的內(nèi)容，并支持管理決策。知識化指從信息中發(fā)現(xiàn)具有長遠(yuǎn)意義的規(guī)律，并優(yōu)化管理決策。

SAP金融行業(yè)解決方案

　　SAP的金融行業(yè)解決方案可分為企業(yè)門戶、業(yè)務(wù)支持、金融戰(zhàn)略企業(yè)管理、金融客戶關(guān)系管理和金融業(yè)務(wù)應(yīng)用等五個(gè)層次。各個(gè)層次既可單獨(dú)使用，又可無縫整合和統(tǒng)一使用。

　　企業(yè)門戶

　　SAP企業(yè)門戶是一個(gè)強(qiáng)大的工作平臺。工作平臺以角色為基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)個(gè)性化的管理。工作平臺同時(shí)提供協(xié)同支持和Web內(nèi)容管理。

　　業(yè)務(wù)支持

　　SAP業(yè)務(wù)支持包括人力資源管理（HR）、采購、項(xiàng)目系統(tǒng)、固定資產(chǎn)管理和不動(dòng)產(chǎn)管理等模塊。其中HR提供從招聘渠道到退休福利管理等所有人力資源管理功能，并可與財(cái)務(wù)等系統(tǒng)無縫集成。

　　金融戰(zhàn)略企業(yè)管理

　　SAP金融戰(zhàn)略企業(yè)管理SEM包括三個(gè)部分：①財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、管理會(huì)計(jì)和成本控制；②業(yè)務(wù)信息倉庫和法定報(bào)表；③金融利潤、風(fēng)險(xiǎn)及策略分析器。會(huì)計(jì)系統(tǒng)提供靈活多樣的科目管理，并可與業(yè)務(wù)支持等模塊無縫集成。管理會(huì)計(jì)模塊包括成本分析和控制手段。利用數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)，金融企業(yè)可以把財(cái)務(wù)、客戶、市場等全部信息進(jìn)行過濾、加工和整合，并集中存放在業(yè)務(wù)信息倉庫中，然后利用OLAP等工具進(jìn)行分析及生成各種報(bào)表。法定報(bào)表的內(nèi)容和格式既支持BIS等國際標(biāo)準(zhǔn)，又可以按本地法規(guī)靈活調(diào)整。風(fēng)險(xiǎn)分析器包括市場風(fēng)險(xiǎn)分析、信貸風(fēng)險(xiǎn)分析和限額管理等。金融利潤分析器提供了從客戶、金融產(chǎn)品及業(yè)務(wù)線等各個(gè)角度計(jì)算或預(yù)測利潤的工具。策略分析器從長期和全局的戰(zhàn)略高度提供各種分析手段。

　　金融客戶關(guān)系管理

　　SAP金融客戶關(guān)系管理全面貫徹以客戶為中心的思想和個(gè)性化服務(wù)的策略。它由操作型CRM、分析型CRM及協(xié)同型CRM組成。

　　操作型CRM提供全方位的營銷管理功能，支持客戶服務(wù)、銷售管理及市場推廣三個(gè)部門。分析型CRM以數(shù)據(jù)倉庫、OLAP、數(shù)據(jù)采掘技術(shù)及金融學(xué)模型為基礎(chǔ)，細(xì)分客戶，可進(jìn)行營業(yè)收入、風(fēng)險(xiǎn)和成本等的相關(guān)因素分析、預(yù)測及優(yōu)化。協(xié)同型CRM基于mySAP工作平臺，建有員工門戶（Employee Portal）、客戶門戶（Customer Portal）和伙伴門戶（Partner Portal）。這三個(gè)門戶構(gòu)成企業(yè)門戶，相互協(xié)同，并與其它后臺支持模塊和業(yè)務(wù)應(yīng)用模塊相連接。

　　金融業(yè)務(wù)應(yīng)用

　　SAP提供的銀行核心業(yè)務(wù)包括客戶/賬戶管理、貸款管理、保險(xiǎn)費(fèi)托收、支付及公司資金管理等�？蛻�/賬戶管理支持往來賬戶和存款業(yè)務(wù)，并附有靈活的產(chǎn)品配置器。公司資金管理是一個(gè)公司理財(cái)?shù)墓ぞ�，包括金庫解決方案、交易管理器、內(nèi)部現(xiàn)金管理、市場風(fēng)險(xiǎn)分析器、信貸風(fēng)險(xiǎn)分析器、流動(dòng)性計(jì)劃器及資產(chǎn)組合分析器等。

金融業(yè)運(yùn)營環(huán)境的三大趨勢

　　市場化 在金融市場上開始出現(xiàn)跨行業(yè)經(jīng)營和新的競爭者。一方面，金融行業(yè)內(nèi)部出現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營的趨勢；另一方面，非金融企業(yè)開始進(jìn)入金融行業(yè)，甚至傳統(tǒng)的連鎖零售企業(yè)和電子電器企業(yè)也開始開展銀行業(yè)務(wù)。隨著股份制銀行、證券市場和開放基金的興起以及利率市場化和混業(yè)化經(jīng)營，中國的金融市場的競爭正日益加劇，其范圍從國內(nèi)市場擴(kuò)展到國際市場。

　　全球化 跨地區(qū)及全球性的經(jīng)濟(jì)貿(mào)易組織紛紛建立，使國際貿(mào)易投資的壁壘大幅度下降。另外，電子商務(wù)的革命使傳統(tǒng)國界消失。由于信息流的全球化，物品市場、勞務(wù)市場和金融市場迅速走向國際化。

　　信息化 數(shù)據(jù)技術(shù)（數(shù)據(jù)庫、數(shù)據(jù)倉庫和數(shù)據(jù)挖掘）提供了信息儲(chǔ)存和知識發(fā)現(xiàn)的工具。網(wǎng)絡(luò)技術(shù)（互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)網(wǎng)）提供了在全球范圍內(nèi)實(shí)時(shí)自由交換信息的巨大平臺，在這個(gè)平臺上，各行各業(yè)紛紛發(fā)展電子商務(wù)。

中國計(jì)算機(jī)報(bào) 2002/01/14